الأستاذ محمد الاتربي في حوار خاص : بنك مصر ينتهج استراتيجية لقيادة القطاع المصرفي في التحول الرقمي
«يركز بنك مصر فى استراتيجيته على التناغم مع الأجندة الاقتصادية للدولة، ولعب دوراً محورياً فى دعم الشمول المالى فى مصر، وتمثل احتياجات العميل محو٢ر اهتمامنا ونعمل على تلبية الاحتياجات الحالية والمستقبلية للعملاء بالمنتجات والخدمات المقدمة».. بهذه الكلمات بدأ محمد الإتربى، رئيس اتحاد البنوك، ورئيس مجلس إدارة بنك مصر، حواره لـ«مباشر 24»، متحدثاً عن إنجازات البنك فى القطاعات المختلفة، ودوره فى مساندة الاقتصاد من خلال مشاركته فى مبادرات البنك المركزى المصرى، بالإضافة إلى استراتيجية بنك مصر فى المرحلة القادمة.
ما هي إنجازات قطاع التحول الرقمي خلال عام 2022؟
ينتهج بنك مصر استراتيجية للتحول من بنك تقليدي إلى بنك يقود التحول الرقمي في القطاع المصرفي في مصر، وذلك ايمانا بأن إدخال عناصر التحول الرقمي في منظومة العمل المصرفي، سيساهم بصورة أكبر في تحسين تقديم الخدمات المصرفية والمالية وقد قام البنك مؤخرا بتدشين قطاع التحول الرقمي، والذي يعد أول قطاع متكامل للتحول الرقمي المصرفي ببنك مصر، حيث يتيح القطاع انشاء نموذج مرن متزامن مع عصر التحول الرقمي يتيح التحول الرقمي بكافة العمليات البنكية، هذا وقد تم اطلاق أولى الخدمات الرقمية في ظل منظومة التحول الرقمي الجديدة وتحت مظلة خدمات بنك مصر اكسبريس الالكترونية “قرض المشروعات الصغيرة أونلاين – اكسبريس” والذي وصلت محفظته الائتمانية الممنوحة لنحو 21.5 الف عميل إلى نحو 21 مليار جنيه في 30 يونيو 2022 و ذلك منذ بداية اطلاق المنتج في سبتمبر 2020، بينما وصلت محفظة مرابحة اكسبريس في 30 يونيو 2022 الى 2 مليار جنيه مصري ممنوحة لنحو 1700 عميل و ذلك منذ بداية اطلاق المنتج في يوليو 2021 .
وجدير بالذكر أن بنك مصر قام باتخاذ خطوات عدة نحو التحول الرقمي منها على سبيل المثال، تحديث وتطوير خدمة الإنترنت البنكيBM Online، بإتاحة باقة جديدة من الخدمات المصرفية التي يمكن للعملاء الحصول عليها من خلال خدمة الإنترنت البنكي هذا كما أطلق البنك لعملائه الخدمات البنكية الإلكترونية عبر الهاتف المحمول من خلال تطبيق الموبايل البنكي، ويُعد البنك من أوائل البنوك المقدمة لخدمة الدفع عن طريق الهاتف المحمول من خلال تطبيق محفظة بنك مصر “BM Wallet” ،كما قام بنك مصر مؤخراً ولأول مرة في مصر باستخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي ” لتقديم خدمة المساعد الآلي Chat Bot” من خلال موقعه الإلكتروني وذلك لخدمة العملاء على مدار الساعة.
ما هي إنجازات قطاع المشروعات الصغيره والمتوسطه والتمويل متناهى الصغر خلال عام 2022
يقوم بنك مصر بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر من خلال فروعه المنتشرة بجميع المحافظات وذلك بمختلف المجالات الصناعية والزراعية والخدمية، وقد حقق بنك مصر نسبة الـ 25% المستهدفة من البنك المركزي، حيث بلغت نسبة محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة 29.24% من إجمالي محفظة القروض بالبنك في يونيو 2022 وبلغ عدد العملاء 177 ألف عميل.
ويحرص بنك مصر دائماً على تلبية الاحتياجات المختلفة لكافة شرائح المجتمع بما يسهم في دفع عجلة التنمية ومكافحة البطالة والمساهمة في تنمية المجتمع، وعليه فقد اشترك بنك مصر مع وزارة التنمية المحلية في برنامج “مشروعك” بهدف تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة من خلال الشباك الواحد بالوحدات المحلية المنتشرة على مستوى الجمهورية وقد تم اصدار قروض لعدد 145 ألف عميل بقيمة 17.7 مليار جنيه وذلك منذ بدء المبادرة.
وانطلاقا من دور بنك مصر الريادي في تعزيز الاقتصاد المصري وحرصاً على دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة لتحقيق التنمية المستدامة، وإدراكا لأهمية دعم عملاء القطاع المصرفي بالخدمات غير المالية بالإضافة إلى الحلول والمنتجات المالية فقد قام البنك بالمشاركة في مبادرة “رواد النيل” التي أطلقها البنك المركزي المصري بهدف دعم رواد الأعمال وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر، حيث تعمل مراكز تطوير الاعمال على تحقيق أهداف المبادرة التي تتضمن تبنى أفكار المشروعات الواعدة، وتقديم الدعم اللازم حتي تتحول الأفكار الواعدة الي مشروعات.
كما قام بنك مصر بإطلاق عدد 3 مراكز تطوير الأعمال في يوليو 2019 في مناطق (السادات- دمياط- الأقصر) وقامت هذه المراكز بتقديم أكثر من 21 ألف خدمة غير مالية بما يتجاوز عدد 9 آلاف عميل من عملاء القطاع المصرفي وذلك بنهاية يونيه 2022 و جاري حاليا التوسع في اعداد مراكز تطوير الأعمال لتصل الي عدد 15 مركز بمختلف محافظات مصر، كما أطلق بنك مصر برنامج تدريب عن التسويق الالكتروني وريادة الاعمال بالتعاون مع شركة “جوجل” حيث يهدف التعاون الي تقديم دورات تدريبية في مجال التسويق الإلكتروني والتوعية بالإدارة المالية وريادة الأعمال لآلاف المتدربين، مما يدعم تنمية مهاراتهم في إدارة المشروع والتوسع به ، وتوعيتهم بأهمية التواجد الرقمي وكيفية استخدام الانترنت للوصول بمنتجاتهم الي أكبر شريحة من العملاء ومساعدتهم على تخطي التبعات الاقتصادية لوباء كورونا .
هذا وقد قام البنك بعقد شراكة مع برنامج الأغذية العالمي وذلك من خلال التبرع بمبلغ 15 مليون جنيه، حيث تم توجيه قيمة التبرع لتطوير عدد 15 قرية بالصعيد، ويهدف التعاون المشترك الي تطوير العديد من القري في صعيد مصر واستهداف الزراعة وزيادة إنتاجية صغار المزارعين وتطوير الري من خلال استخدام الطاقة الشمسية، بالإضافة الي تحسين المستوي المعيشي لهم من الناحية الاقتصادية والاجتماعية، وتمكين المرأة وتثقيفها مالياً في قرى الصعيد.
ما أهم أهداف قطاع التجزئة المصرفية؟
يهدف بنك مصر الى الاستمرار في تحقيق معدلات نمو متصاعدة في مجال منتجات وخدمات التجزئة المصرفية والعمل على تقديم منتجات وخدمات جديدة تواكب التطور السريع في مجال التكنولوجيا المالية، كما يتم المتابعة المستمرة للمنتجات والخدمات القائمة لأجراء أي تعديلات من شانها ان تجعل تجربة العميل المصرفية تجربة سهلة وسريعة وذلك لتلبية الاحتياجات المصرفية لكافة العملاء.
ما هي إنجازات قطاع التجزئة المصرفية خلال عام 2022؟
استمراراً للنمو في ارصدة محفظة التجزئــة المصرفية للأفراد بنوعيها النمطي والإسلامي فقد بلغ معدل النمو خلال الفترة المنقضية من العام الحالي وحتى يونيو 2022 نحو 7% . كما تخطى عدد بطاقات الدفع المصدرة حاجز ال 13.8 مليون بطاقة تعمل أغلبها بنظام الشريحة الذكية Smart Chip ليصبح بذلك بنك مصر في المركز الثاني في عدد بطاقات الدفع الإلكترونية بين البنوك المصرية، كما يصل عدد مواقع التجار المتعاقدين مع البنك الى 60617 موقع بجميع محافظات الجمهورية، ليصل عدد الات الـ POS متضمنا مسهلي الخدمة 358207 آلة ويوفر البنك بتلك المواقع أحدث آلات الـ POS المتوافقة مع المعايير الدولية (PCI DSS) وذلك بإصدارها الأحدث طبقا لمتطلبات المنظمات الدولية.
هذا ويولي بنك مصر اهتماماً كبيراً بالشمول المالي ويعمل من خلال عدة محاور تماشياً مع خطة البنك المركزي لتعزيز جهود الشمول المالي ومن أهمها التحول من المجتمع النقدي الى المجتمع اللانقدي من خلال دعم وتحفيز استخدام وسائل الدفع الإلكترونية وذلك تماشياً مع سياسات المجلس القومي للمدفوعات الالكترونية برئاسة رئيس الجمهورية، بهدف خفض استخدام أوراق النقد خارج القطاع المصرفي ودعم وتحفيز استخدام الوسائل والقنوات الإلكترونية في الدفع بدلاً عنه.
وجدير بالذكر أن بنك مصر يحتفظ بالمركز الأول للعام السابع عشر على التوالي منذ بدء منظومة وزارة المالية لميكنة المرتبات في 2005، وذلك بين البنوك المشاركة في المنظومة بحصة سوقية بلغت 48% وبعدد بطاقات مصدره بلغ 2.72 مليون بطاقة تخص الجهات الحكومية المتعاقدة مع البنك وعددها 1436 جهة، كما انه في اطار توجه الدولة نحو تطبيق الشمول المالي وتحول المجتمع الى المجتمع اللانقدي فقد تم الانتهاء من طباعه وتحويل كافة البطاقات الحكومية الى بطاقة الشبكة الوطنية ميزة بمميزات عديده منها ( قبول الايداعات – المدفوعات الحكومية والاليكترونية – خدمة اللاتلامسية ) وهى وسائل تشجع على زياده الاعتماد على استخدام البطاقات بدلا من وسائل الدفع النقدية . وعلى مستوى القطاع الخاص ومساهمة من بنك مصر في دعم الشمول المالي ،فقد قام بنك مصر بالتوسع في التعاقد مع الشركات العاملة بالقطاع الخاص، وفي سبيل ذلك وحرصاً على تلبية كافة رغبات العملاء فقد قام البنك بتقديم حلول مختلفة لميكنة المرتبات موجهة لشركات قطاع الأعمال العام والخاص عن طريق تقديم مجموعة متنوعة من منتجات تحويل المرتبات (بطاقات مرتبات – حسابات مرتبات- ACH- – تحويل الرواتب على المحافظ الالكترونية) حيث بلغ عدد الشركات المتعاقدة مع البنك 2600 شركة بعدد عملاء 1.300 مليون
على صعيد المنتجات الإلكترونية فقد عمل البنك على التوسع في إصدار المحفظة الإلكترونية الخاصة ببنك مصر BM Wallet والتي حققت معدل نمو بنسبة 35% في ديسمبر 2021 مما يشير إلى زيادة اعتمادية العملاء على هذا المنتج في تنفيذ عمليات التحويل وسداد الفواتير المختلفة، هذا بالإضافة إلى تفعيل العديد من الخدمات الجديدة لعملاء المحفظة الإلكترونية خلال العام الحالي ومنها خدمة شحن كروت الكهرباء من خلال BM Wallet وذلك بخلاف المحافظ الإلكترونية التي يديرها البنك.
كما يعد بنك مصر أول بنك يوفر تكنولوجيا الشراء من نقاط البيع والمواقع الإلكترونية برمز الاستجابة السريع QR CODE لعملاء محافظ الهاتف المحمول.
ويعد بنك مصر أول بنك في مصر يقوم بتوفير خدمات سحب وإيداع الأموال عبر نقاط الدفع الإلكترونية لعملاء البنوك المختلفة وحاملي بطاقات الخصم والدفع المسبق التي تحمل علامة فيزا أو ماستر كارد أو ميزة من أجل الوصول إلى مجتمع رقمي متكامل من خلال إتاحة كافة خدمات التكنولوجيا المالية أمام العملاء، خاصة تيسير عمليات السحب والإيداع لجميع حاملي الكروت البنكية عبر ماكينات P.O.S ، والتي تعد بمثابة تحول جوهري في قواعد منظومة الدفع الإلكتروني والحوكمة المالية.
وفي نفس السياق قام بنك مصر مؤخرا بتوقيع العديد من الاتفاقيات والتعاون مع أكثر من ميسر دفع ومقدم خدمة لتقديم خدمات التحصيل الإلكتروني وتطويرها، في إطار سعى البنك للتوسع في المدفوعات الإلكترونية وإتاحتها لفئات المجتمع المختلفة بهدف التيسير على المستفيدين وتقديم خدمة مميزة لهم، تم التعاقد مع العديد من الشركات لتقديم هذه الخدمات مما أدى إلى اكتساب شريحة جديدة من التجار وزيادة انتشار بنك مصر، بالإضافة إلى ذلك يدعم بنك مصر الشركات الناشئة من خلال برنامج بنك مصر لتسريع وتيرة نمو الشركات الناشئة (BM Acceleration Program)
هذا بالإضافة إلى تعاون بنك مصر مع شركة بنوك مصر كأول PSP BANK لإطلاق المنظومة الوطنية لشبكة المدفوعات اللحظية من خلال تطبيق “إنستاباي InstaPay” لعملاء القطاع المصرفي بما يتيح إجراء المعاملات المالية إلكترونياً بشكل لحظي، ويتيح تطبيق “إنستاباي InstaPay” حاليا التحويل بين الحسابات البنكية أو بطاقات ميزة مسبقة الدفع والاستعلام عن الرصيد، هذا وسوف يدعم التطبيق مستقبلا خدمات أخرى مثل دفع خدمات دفع الفواتير والشحن المختلفة.
وفي مجال ماكينات الصراف الألى، يحتل بنك مصر المركز الأول على بنوك مصر في عدد آلات الخدمات المتكاملة بعدد يصل إلى 2900 آلة تقريبا وبإجمالي عدد آلات صراف آلي بلغ 4950 آلة، هذا وسوف سيتم الانتهاء من تركيب جميع آلات مبادرة البنك المركزي بنهاية الشهر الحالي وعددها 1700 آلة، كما تم إضافة العديد من الخدمات الجديدة على شبكة الآلات منها شراء الشهادات – تفعيل بطاقات الخصم الفوري والمدفوعة مقدما – الإيداع بدون بطاقة.
وقد وصل حجم المنصرف خلال العام المالي 2021/2022 الى 328 مليار جنيه ووصل حجم الإيداعات خلال نفس الفترة إلى 49 مليار جنيه، بالإضافة إلى أن شبكة الآلات مجهزة ومزودة بأحدث التقنيات التكنولوجية تقدم خدمات السحب والإيداع، واستبدال العملات، وسداد الفواتير، والتبرعات، وكذا خدمات التحويل النقدي ويعد بنك مصر أول بنك يوفر خدمة السحب والإيداع لمحافظ الهاتف المحمول الإلكترونية من خلال شبكة ماكينات الصراف الآلي الخاصة به
أما فيما يخص الصيرفة الإسلامية في مجال التجزئة المصرفية فإنه يتم تقديم كافة الخدمات المصرفية الحديثة كإصدار كافة أنواع البطاقات بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من المنتجات المستحدثة لخدمة عملاء فروع المعاملات الإسلامية (كنانة) منها، منتجات المرابحة المتنوعة مثل مرابحة الحج والعمرة ومرابحة السلع المعمرة ومرابحة الرحلات السياحية ومرابحة السيارة ومرابحة التعليم لتمويل المصروفات والمستلزمات الدراسية، بالإضافة إلى تقديم منتج المرابحة بالوكالة لتمويل الاحتياجات النقدية طبقاً لأحكام الشريعة الإسلامية ، كما تم طرح خدمة التأمين البنكي التكافلي من خلال فروع بنك مصر للمعاملات الإسلامية (كنانة) بالتعاون مع الشركة المصرية للتأمين التكافلي، واستمرار للنمو في ارصدة محفظة الصيرفة الاسلامية في مجال التجزئة المصرفية فقد بلغ معدل النمو خلال الفترة المنقضية من العام الحالي و حتى يونيو 2022 نحو 13%.
بنك مصر يستهدف التوسع أفريقياً.. وبدء تشغيل فرع جيبوتي ومكتب تمثيل بكينيا قبل نهاية ٢٠٢٢ ماهي التفاصيل؟
يحرص البنك على اتاحة ﺍﻟﺨﺪﻣﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﻤﺨﺘﻠﻒ ﻓﺌﺎﺕ ﺍﻟﻤﺠﺘﻤﻊ من خلال التوسع الجغرافي، لذا يعمل البنك على انتشار فروعه على مستوى الجمهورية ليصبح بنك مصر الأقرب لعملائه أينما وجدوا، هذا وقد تم افتتاح عدد من الفروع ليصبح بذلك بنك مصر صاحب أكبر شبكة فروع تصل لنحو 800 فرعاً و وحدة منتشرة بجميع أنحاء الجمهورية ، كما أن لبنك مصر السبق في مجال الصيرفة الإسلامية ، لكونه أول بنك من بنوك القطاع العام ينشئ فروعاً خاصة بالمعاملات المصرفية الإسلامية (كنانة)، وقد بلغ عددها 51 فرعاً منتشرة في جميع أنحاء جمهورية مصر العربية.
بالإضافة إلى تواجده إقليمياً وعالمياً بفروع في كلا من الإمارات العربية المتحدة و فرنسا، وبنوك تابعة في كلا من لبنان و ألمانيا، و كذلك مكاتب تمثيل في الصين (كوانزو) ، روسيا (موسكو) ، كوريا الجنوبية (سيول) وإيطاليا (ميلانو)، هذا ويستهدف بنك مصر خلال الفترة القادمة التوسع في قارة إفريقيا وكذلك منطقة الشرق الأوسط من خلال تنفيذ مشروعات للتواجد بفروع خارجية في كلا من المملكة العربية السعودية ، جيبوتي والصومال ، بالإضافة الى مكتب تمثيل في كينيا والذى سيتم تحويله الى فرع خلال ثلاث سنوات من التشغيل ، هذا بجانب شبكة واسعة من المراسلين تغطى جميع بلدان العالم.
